Програма протидії легалізації незаконних доходів

Цей документ окреслює принципи й процедури, впроваджені платформою stawkibet.net.ua задля виключення використання сервісу — як у секції спортивного бетингу, так і в онлайн-казино — для відмивання грошей, фінансування тероризму чи інших фінансових правопорушень. Усі норми узгоджені з міжнародними стандартами AML/CFT та є обов'язковими для кожного клієнта.

1. Ступенева верифікація (KYC)

Платформа застосовує багаторівневу модель перевірки особи. Початковий рівень (Tier 1) вимагає надання чинного документа — паспорта, ID-картки або водійського посвідчення — із фотографією, повним іменем, датою народження та строком дії. Поглиблений рівень (Tier 2) передбачає підтвердження фактичної адреси документом давністю не більше 3 місяців та верифікацію платіжного інструменту. Посилена перевірка (Enhanced Due Diligence) активується за виявлення підвищених ризиків — великих оборотів, нехарактерних операційних патернів або зв'язку з юрисдикціями високого ризику — і включає встановлення джерела коштів та джерела добробуту.

Вимога щодо проходження будь-якого рівня може надійти на довільному етапі. Відмова або подання хибних відомостей тягне за собою призупинення операцій та можливе блокування акаунта.

2. Автоматизований контроль грошових потоків

Платформа веде безперервний моніторинг усіх фінансових рухів. Система виявляє депозити, що значно перевищують звичний для клієнта обсяг, запити на виведення великих сум за мінімальної ігрової або ставкової активності, залучення множинних платіжних інструментів на різних осіб, транзакції з юрисдикціями підвищеного ризику, індикатори структурування — подрібнення сум для обходу порогів обов'язкової звітності — та швидке чергування поповнень і знять без помітної ігрової взаємодії. За спрацювання тригерів операція автоматично зупиняється для ручної перевірки.

3. Звітування про підозрілу активність

За виявлення операцій, що дають обґрунтовані підстави підозрювати відмивання коштів або фінансування тероризму, оператор зобов'язаний сформувати та направити повідомлення (SAR) до підрозділу фінансової розвідки, заморозити відповідні кошти до завершення розслідування та забезпечити вичерпне документування обставин. Платформа неухильно дотримується заборони на інформування клієнта про факт подання повідомлення (tipping-off prohibition).

4. Робота з політично значущими особами (PEP)

Щодо осіб категорії PEP, їхніх найближчих родичів та ділових партнерів діють посилені процедури: обов'язкове погодження встановлення ділових відносин на рівні старшого керівництва, документування джерела коштів та добробуту, інтенсифікований моніторинг транзакційної поведінки та періодична переоцінка PEP-статусу.

5. Санкційний скринінг

До початку співпраці та на регулярній основі впродовж обслуговування оператор звіряє дані клієнтів із переліками OFAC, зведеним санкційним списком ЄС, реєстрами Ради Безпеки ООН та національними санкційними переліками. За виявлення збігу акаунт негайно блокується, кошти заморожуються, інформація передається компетентним органам.

6. Утримання документації

Уся інформація, зібрана в межах KYC та моніторингу транзакцій, зберігається у захищеному вигляді мінімум 5 років від завершення ділових відносин або останньої операції. Архів включає копії документів, повну хронологію транзакцій, протоколи перевірок та повідомлення про підозрілі операції.

7. Кваліфікація персоналу

Усі працівники, причетні до обслуговування клієнтів, обробки платежів та ризик-менеджменту, проходять планове навчання з тематики AML/CFT — розпізнавання схем легалізації, алгоритм ескалації підозрілих випадків, актуальні регуляторні вимоги та розбір практичних кейсів. Навчання відбувається при працевлаштуванні та оновлюється щонайменше раз на рік.

8. Клієнтські зобов'язання

Кожен користувач зобов'язується залучати для операцій виключно власні платіжні інструменти, невідкладно надавати запитувані документи в межах KYC, не використовувати платформу для легалізації коштів злочинного походження та повідомляти оператора про зміни персональних даних. Порушення будь-якого із зобов'язань може спричинити призупинення операцій, деактивацію акаунта, конфіскацію коштів та передачу інформації правоохоронним органам.